최종 업데이트: 2026-05-11
희망저축계좌는 본인 저축에 정부가 매칭해 주는 자산형성지원 통장입니다.
유형별(Ⅰ·Ⅱ) 지원금 구조와 만기수령액 산식, 중도해지 환수 계산 예제, 신청 전 확인해야 할 요건까지 핵심만 담았습니다.
공식 자료(복지로, 지자체 공고 기준)로 바로 확인할 수 있도록 정리했습니다.
만기 수령액 계산법(기본 공식)
희망저축계좌의 만기 수령액은 본인 저축 합계와 정부지원금을 합산해 산출하며, 유형에 따라 지원금 구조가 다릅니다. 아래 표는 본인저축·정부지원금 산식과 공식 자료 기준 계산법을 비교 정리한 것입니다.
표를 보면 유형별(Ⅰ·Ⅱ) 정부지원금 구조와 만기 수령 공식이 구체적으로 나와 있습니다.
| 확인 항목 | 확인 질문 | 확인 경로 |
|---|---|---|
| 본인저축 합계 | 월 적립액 × 36개월은 얼마인가? | 복지로, 자산형성지원통장사업 안내 |
| 정부지원금 산출 | Ⅰ형/Ⅱ형 공식에 따라 연차별로 얼마를 받나? | 복지로, 2025 나에게 힘이 되는 복지서비스 |
| 총수령액 공식 | 본인저축+정부지원금+이자(적용 여부) 계산식은? | 복지로, 지자체 공고 참고 |
각 항목을 본인 상황에 맞춰 계산식에 대입하면 됩니다.
본인 저축 합계 산출(월납입×개월)
본인저축액은 매월 납입액에 36개월(3년)을 곱해 산출합니다. 예를 들어, 월 10만 원씩 36개월을 납입하면 본인 저축 합계는 360만 원이 됩니다.
정부지원금 산출(Ⅰ·Ⅱ 유형별 공식)
Ⅰ형은 매월 정부지원 30만 원씩 3년간 지원하여 총 1,080만 원(본인저축 360만 원 포함 시 총 1,440만 원), Ⅱ형은 1년차 10만, 2년차 20만, 3년차 30만 원씩 차등 지원해 총 720만 원(본인저축 포함 시 1,080만 원)입니다. 출처: 복지로, 2025 나에게 힘이 되는 복지서비스, 2025.
총수령액 = 본인저축 + 정부지원금 [+이자 적용 여부 안내]
총수령액은 본인저축 합계와 정부지원금 합계를 더해 계산합니다. 이자 적용 여부는 은행 및 지자체 기준에 따라 달라질 수 있어, 아래에서 별도 안내합니다.
핵심 요약
Ⅰ형: 정부지원 매월 30만(총 1,080만), Ⅱ형: 연차별 10→20→30만(총 720만)
출처: 복지로, 2025 나에게 힘이 되는 복지서비스, 2025.
중도해지·자격상실 시 환수·실수령액 계산(예시)
중도해지나 자격상실이 발생하면 정부지원금 전부 또는 일부가 환수됩니다. 실수령액은 해지 시점, 미납 여부, 환수비율에 따라 달라집니다.
환수 대상과 환수 원칙(환수 우선순위)
중도해지 시 정부지원금은 전액 환수가 원칙이며, 본인저축 원금과 이자만 지급됩니다. 자격상실 사유에 따라 일부 환수 또는 지급 제한이 있을 수 있습니다.
계산 예제 A — 1년차 중도해지(본인 원금·이자만 지급)
예를 들어, 1년(12개월)만 납입 후 해지하면 본인저축 120만 원과 해당 기간의 은행 이자만 받을 수 있고, 정부지원금은 지급되지 않습니다.
계산 예제 B — 자격상실 후 환수비율 적용 사례
자격상실 사유에 따라 이미 지급된 정부지원금 중 일부만 환수되는 경우도 있습니다. 이때 환수액 공식은 ‘정부지원금 지급액 × 환수비율’로, 상세 비율은 복지로 또는 지자체 안내를 참고해야 합니다.
이자 적용·계산 세부 규칙(검증 필요 포인트)
이자 지급 기준은 은행·지자체별로 다르며, 일반적으로는 본인저축에만 은행 이자가 적용됩니다. 정부지원금 이자 적용은 확인이 필요합니다.
은행 이자 적용 대상 가이드라인(본인저축/매칭금)
복지로 공식 기준은 본인저축 적립액에만 은행 이자 적용입니다. 정부 매칭금(지원금)에는 이자가 붙지 않는 것으로 안내되어 있습니다. 출처: 복지로, 2025 나에게 힘이 되는 복지서비스, 2025.
이자 계산 단위(일/월/년)과 반영 시나리오
이자 계산은 은행별로 월 단위 또는 연 단위 복리로 적용될 수 있으며, 실제 수령액은 은행 약관에 따라 다릅니다. 정확한 이자 산정은 가입은행에 문의가 필요합니다.
실수령액에 대한 예시(이자 포함/미포함 비교)
예시) 본인저축 360만 원 + (은행이자 가정) + 정부지원금 1,080만 원(Ⅰ형 기준). 이자 미포함 시 총 1,440만 원, 이자 포함 시 실제 수령액은 소폭 증가할 수 있습니다.
신청 전 확인사항 — 자격·신청방법·구비서류
희망저축계좌 신청 전에는 유형별 자격, 신청방법, 필수서류를 반드시 확인해야 합니다.
유형별 가입기준 체크리스트(Ⅰ·Ⅱ 핵심 항목)
- Ⅰ형: 기준 중위소득 50% 이하, 근로·사업소득 보유 등 (출처: 복지로, 2025 나에게 힘이 되는 복지서비스, 2025.)
- Ⅱ형: 기준 중위소득 50~100% 이하, 근로·사업소득 보유 등
신청방법(복지로 vs 주민센터)과 지자체 공고 확인 팁
- 복지로 홈페이지 온라인 신청 또는 거주지 주민센터 방문 신청
- 지자체별 신청기간·지정은행은 각 시·군·구 공고에서 확인
- 담당부서 문의로 추가 지원금·은행 지정 등 지역별 정보 확인 가능 (출처: 구로구청, 자산형성지원통장사업, 2026.03.05.)
필수서류·교육 이수·자금사용계획서 요건
- 주민등록등본, 소득확인증명, 자금사용계획서 등 구비
- 자립역량교육 필수 이수(미이수 시 지원금 제한)
- 서류·교육 이수 기준은 지자체 공고 및 복지로 안내 참고
빠른 계산 도구 & 자주 묻는 계산 질문
월 납입액별 3년 합계, 환수·미납 변수 반영 계산, 지자체별 차이 확인까지 주요 계산 포인트를 정리했습니다.
간단 계산표(월납입별 3년 합계)
- 월 10만 원 × 36개월 = 360만 원(본인 저축)
- Ⅰ형: 정부지원 30만 원 × 36개월 = 1,080만 원
- Ⅱ형: 1년차 10만, 2년차 20만, 3년차 30만 원(연차별 합산 = 720만 원)
모의계산 순서(미납·환수 변수 입력 방법)
- 복지로 모의계산기에서 월 납입액, 납입기간, 미납 여부 입력
- 중도해지/자격상실 변수 입력 시 자동 환수액 산정 결과 확인
- 지자체별 추가지원금, 지정은행 변수는 해당 공고 참고
지자체별 차이 체크 포인트
- 신청기간, 지정은행, 추가지원금은 지역별 공고 필수 확인
- 상세한 조건은 각 시·군·구 담당부서 문의 필요
